今後の資産形成計画がこちら
こんにちは、ベジー太です。
今日は今後の資産形成計画について触れておきたいと思います。といっても現在はまだ借金まみれなので、それを返すところからスタート。道のりは遠い。２０３０年で一区切りつけたいと思います。
下記は全て年度内目標。
２０１８年 借金返す。年内に月額２０万円返せる算段をつけます。有利子負債残り２５０万円。無利子も含めると６５０万円。
２０１９年 上半期で有利子負債を完済。月額余力３０万円とし、５万を無利子負債返済、２５万を投資に。
２０２０年 貯金１０００万円到達。この頃には月額余力が４０万円に。あと１年４ヶ月でここまでこられれば上出来。わかりやすく２０２０１０００問題に。
２０２１年 年間５００万円の月額余力。資産１５００万円突破。主力は貯金。
２０２２年 年間５００万円の月額余力。資産２２００万円突破。主力は投信、FX。
２０２３年 年間５００万円の月額余力。資産３０００万円突破。主力はFX。
２０２４年 年間５００万円の月額余力。資産３８００万円突破。主力はFX。
２０２５年 年間５００万円の月額余力。資産４７００万円突破。主力はFX。
２０２６年 年間５００万円の月額余力。資産５７００万円突破。主力はFXと不動産。
２０２７年 年間５００万円の月額余力。資産６９００万円突破。主力はFXと不動産。
２０２８年 年間５００万円の月額余力。資産８１００万円突破。主力はFXと不動産。
２０２９年 年間５００万円の月額余力。資産９５００万円突破。主力はFXと不動産。
２０３０年 年間５００万円の月額余力。資産１．１億で念願の１奥円突破。第二章。
だいたいこんな感じで考えています。まずは元手を確保しないと何も始まらないので、第一に有利子負債を来年前半までに完済すること、第二に２０２０年に１０００万の元手があること、を目指して、日々質素倹約に務めて参ります。
つもり貯金もがんばるぞ！
土日に調子に乗ってお金を使いすぎないために
土日になると、自分一人のときとは異なり、お金の使い方が難しくなります。
節制すべく家族にプレッシャーをかけすぎてもいけませんし、かといって制限を一切かけなければ、だいたいランチで５０００円、夜ご飯で１００００円が飛んでいきます。
いずれも外食の場合ですが、にしても上記に加えてさらに遠征費（交通費、アミューズメント費）がかかるわけなので、下手をすると休日１日で２．５万、８日あれば２０万円が飛んでいく計算になります。
おそろしい。。
対応策としては、ランチにしろ夜ご飯にしろ、また遠出するにしても予算を設けて、その中で楽しむということを徹底させることかなと思います。設定した金額を超えるようであれば、他の日から差し引く。それぐらいの意気込みが必要そうです。
最近はアミューズメントも進化していて、とにもかくにもお金がかかります。近くの公園で遊んでいる分にはお金はかかりませんが、それにしても毎週土日がそこでは飽きてしまう。
なのでどこかで変化をつけるべく遠出をたまにするわけですが、そうするとどうしてもお金がかかってきてしまいます。
特に大敵なのはディズニー。「ディズニーに行きたい！」と家族が叫ぶのは簡単ですが、連れていく方は一苦労です。
大人×２、小人×１で入場料だけで１９６００円。
これに不味い飯がちょっとついただけで＋３０００円。
飲み物もそれなりに必要なので＋１５００円
お土産をちょっと買うと＋３０００円。
疲れてタクシーで変えれば＋３０００円。
目一杯楽しむ場合は夜ご飯もつくので＋７０００円。
そういえば朝ごはんも道中なので＋２０００円
締めて３９１００円にもなります。つまり４万円。
OMG！
とにもかくにも気分でどこ行きたいあれ食べたいというのに応えるのではなく、あらかじめ予算化してそれを徹底するのが大事だなと思う今日この頃です。
土日のお金の使い方
土日のお金の使い方に悩んでいます。
というのも、平日であれば基本的には自分一人なのでお金の使い道はどうとでもコントロールできるのですが、家族がいる土日はなかなかそうもいきません。
結果、この金土の出費は下記となりました。（金は有給）
（２４日）
タクシー ２３４０円
ランチ１ ４５０円
おやつ １０７０円
ランチ２ ５２００円
焼肉 １００００円
計 ２１６６０円
（２５日）
飲み物 ３００円
ランチ １８８０円
おやつ １２５０円
夜ご飯 １４００円
計 ４８３０円
２日計 ２６４９０円
いやー、使ってしまった。どうしても家族が揃ったり、それにお祝いごとがくっついたりすると費用が膨らみます。
また、家族がいるから、子供がいるからと多めにおやつを買ってしまう私の気質もまずい。
家計費の見直しにより、土日分は全て妻に渡す分の月額８万円の中から支出してもらうこととしますので、これからは少しマシになると思いますが、一方で相当節制するつもりじゃないと容易に予算を超えてしまいそうです。
「つもり貯金」、始めます。
こんにちは、べじー太です。
「つもり貯金」を開始することになりました。
７００万からなる借入を２年で返し、人生を賭けて１００億もの資産を積み上げるという圧倒的な妄想力を誇る私ですが、とはいえなかなか遠すぎる目標では頑張れないのも現実。
ということで、やったことはすぐ報われたがりな性分なので、毎日の固定費削減をどうにかこうにか褒めてやれないかなということで、「つもり貯金」に踏み切りました。
まぁどこかの引き出しなり缶なりに入れとけよという話なのですが、やはり貯金をするたびに自己承認欲求が満たされる方が私としても頑張れるので、購入したのがこちら。
お札を折り曲げずに何枚も収納できて、見た目とは違ってマグネットで引き出しが固定されてるのが優れもの。
これでバシバシと「つもり貯金」をしていきます。
「つもり貯金」の対象は下記。
・１日５０００円の予算の活動経費の余り。
・具体的にはランチを弁当で済ませた。晩御飯を家で食べたなど。
・出張に行くはずなのに行かなかった。行ったけど少額で済んだなど。
・旅行に関して同上。今は家族旅行の余裕はなし！
・食費を親に出してもらえた、など。
・子供が可愛すぎて買ってしまうあれこれを我慢できたとき。
やはり人間、目の前に人参がぶら下がっているときというか、頑張ってることが素直にdailyで報われる仕組みにしたほうが、頑張れると思うんですよね。もちろん崇高な理念は大事ですが、今のように糊口も凌がねばみたいなときには、頑張るモチベーションの維持と継続はすごく大事。
なのでちょっと大げさなタンス貯金を始めることで、毎日の自分をモチベートできればと思うのでした。
昨日だけでも２５００円貯金できたのでがんばった！
（本日の出費）
深夜アイス：３００円
午前中アイス：３００円
ランチ：９００円
間食：７３０円
コーヒー等飲み物：３５０円
お菓子：４３０円
計：３０９０円
つもり貯金：１９１０円
ここ１ヶ月で削減した固定費を公開します。
こんにちは、ベジー太です。
金利付き借入２５６万、金利なし借入４００万の６５６万を抱えている身として、この２ヶ月ぐらいは真剣にお金に向き合ってきました。出た結論が、「変動費は良いとして、あまりに固定費が高すぎる。まずはここに着手しよう。」というものでした。
たとえば旅行や遠征などの変動費は、「お金がないから行けない」とすれば済む話なのですが、毎月出ていく固定費は、それぞれがそれなりに必要だから固定費と貸しているのであって、容易に削れないものばかりでした。
が、にっちもさっちもいかなくなるのにあと数ヶ月というところで、鬼のリストラを決断。かなりの難敵でしたが、いくつかを削減することができましたのでご報告。決断が一瞬でできる簡単なものから、なんだかんだと数ヶ月かかってしまったものまで色々あります。
マニュライフ生命 ２万円
マニュライフ 生命 １．５万円
アクサ生命 ２万円
ソニー生命 ４万円
タクシー代 ２万円
食費 ８万円
ネットフリックス ７００円
Newspicks ５０００円
電気ガス ５０００円
携帯代 ６０００円
活動費 ３万円（１日１０００円削減×３０日）
計２４１７００円
保険の方は全部積立だったので痛いですが、一旦生活を立て直すということで最低限の保障を残してさよならをしました。今後は短期間での解約があってもいいようにロボアドと４０１kを中心に組み立てていきます。
これだけ削ってもまだ８０万なりの固定費がありますので、そいつらとどう戦っていくかを模索中。
（今日の出費）
ランチ：０円
お菓子：１２００円
間食：２００円
夕食：９１０円
計：２４１０円
借金まみれなのに投資戦略について語るよ
こんにちは、べじー太です。
借金まみれのくせに投資も何もないのですが、今後の投資戦略について。借金返済も一種の投資だと思えば、まぁありかなと。
現在抱えている投資案件は下記の通り。
銀行カードローン
アクサ生命のユニットリンク
SBI証券の積立投信
カードローンの金利８％が絶望的に高いので、まずはそこから返していくために、泣く泣くそれ以外の全てを一旦解約することにします。iDeCoのみ節税効果もあるので生かしていく。２年後目処に再出発しますが、まずは元手を作るのが先決かなと。
まずは２５６万円の残債のある銀行のカードローンを返すことに集中します。生活費、経費の最小化をしていく過程で、月２０万の投資原資（返済原資）を作ることを当座の目標とします。
収入自体は少しずつ安定してきてるので、あと１年ぐらいすればすれば手取り月収１００万（総支給１３０万ぐらい）の大台は回復予定。合わせて生活費、経費の削減は月２０万単位でやっているので、原資の２０万が拠出できる日はそう遠くはないと思われます。
保険での運用に関しては、過去５回ほど切り替えをしながら、ことごとく失敗してきました。というのも、理論上は確かに銀行預金よりはるかに増えるのですが、とはいえどうしても収入のアップダウンが激しい仕事なので、場合によってはお金が足りなくなり、その長期契約であるはずの保険を解約して、懐を温める、なんてことをしてきました。
結果的に、３年払ったけど返戻率３０％、５年払ったけど返戻率４０％など、全くもって投資になってない。自分が悪いのだけれど、そういうパターンを一旦やめようと思います。
よって、主力は「掛けた分が戻ってくる」を基本路線とする、以下の商品に一旦は絞ることとします。
１、今まで通りiDeCo：節税効果もあり、途中で解約できないので強制貯金としては適格。社保の関係で２．３万までしかできないのでフルで。
２、ロボアドバイザー：SBI証券の積立投信の代わりに。どうもパフォーマンスが良いらしく、リスクさえ背負えば利回り１０％も目指せるとのこと。月１万だけやろうかな。
３、OneTapBuy：個別にアメリカIT株などが買えるアプリ。個別企業に注目しているけど複雑な株式売買をやりたくなかったので、ついに出たかという感じ。ディズニーやアマゾンといった、自分が好きな企業にそのまま投資できるのが魅力。これも積立型があるので、月１万からやっておいて来たるべきときに備える。
上記３つの良い点としては、「途中でやめられる」というのが挙げられます。保険だとなかなかそうはいかず、毎度意思決定が鈍り、かつ返戻金でも損をするという形。本当は２５歳ぐらいから毎月３万とかやっていれば今頃はだいぶ楽だったと思いますが、あとの祭り。今から始めるしかありません。
だいぶ出遅れることとはなりますが、とはいえ４０才から月１０万円を投資できれば、６０才のときにはこうなります。２０万円の場合はカッコ。原資２４００万円（４８００万円）に対し、
年利３％ ３２８３万円（６５６６万円）
年利５％ ４１１０万円（８２２０万円）
年利１０％ ７５９３万円（１５１８６万円）
資産１００億からするとまだまだですが、これはいずれ不動産なども組み合わせて形成する予定なので、今は置いておきます。
とりあえる、
１、月２０万の投資原資（返済原資）を作ること
２、保険を解約し、月１万ずつiDeCo、ロボアドバイザー、OneTapBuyを始めること
この２本から始めます。パフォーマンスを見て、途中で一気に増額する予定です。
固定費の仮面を被った無駄遣いについて
こんにちは、べじー太です。
今日は年収１０００万超えを１０年以上継続しているのに現時点での借入が６５０万にも達しているダメダメな私の家計の病巣について。
固定費が異様に高いのがそもそもの原因なわけですが、固定費にも２つあると思っています。
１つは、本当の固定費。家賃とか水道光熱費とか、そういうもの。
これはやろうと思えば節約できないことはないのですが、例えば水道光熱費を下げようとすると、「電気を消せ！」、「蛇口を閉めろ！」みたいな注意のしあいになり、なくはないですが生活のストレスが上がってしまいます。だから基本は放置するしかありません。
引っ越しも考えたけれど、引っ越し代、敷金礼金を考えると８０万ぐらいかかるため、そのために月２−３万家賃が減ったとしても回収に数年かかるしペイしません。
もう１つは、「本来は変動費なのに固定費化してしまっているもの」。
上下させるのも自由、なんだったら本来は無くすことも可能なはずの費用なのに、いつのまにか市民権を獲得してのさばっていて、家計を圧迫しているものを指します。
固定費もどきとして日々の生活に組み込まれてしまっているので、剥がそうとするとストレスになります。easy comeなくせに、hardly goなのです。
もはや生活習慣に紐づいている費用と言えますね。私はここが弱い。
たとえばお菓子などは「特別な時にみんなで食べる」とかならいいのですが、基本的に毎日の生活に自動的に組み込まれてしまっているので、ある意味でありがたみも湧かず、そして食べるたびに一瞬の幸せとそれなりに続く後悔、そして体調不良につながっています。もはや買ってる意識すらない。買うのも自動的です。
コーヒーも同様で、半ば自動的に食事のあとに付いてきます。コンビニのコーヒーならいざしらず、レストランでそれをやると漏れなく食費を３００円ー５００円引き上げる結果になります。
日頃の費用、一発モノの費用ごとに具体例を挙げます。
（日頃）
お菓子：１日４００円 年間１４．６万円
間食：１日３００円 年間１１万円
コーヒー、水など飲み物：１日３００円 年間１１万円
タクシー：週４回ぐらい 月４万円 年間４８万円
家族と焼肉：２週に１回で回あたり１．２万円 年間３２．４万円
一人焼肉：２週に１回で回あたり５０００円 年間１２万円
小計：１２９万円
（一発モノ）
海外旅行：年間５０万円
半年ごとの国内旅行、スキー：２回で年間３０万
趣味：年間８０万円
研修、勉強会：年間１００万円
小計：２６０万円
合計：３８９万円
OMG、なんてこったい。
これらのうちのいくつかは本当に大事なものですが、ほとんどは「一時的に快感だけれど後から後悔するお金の使い方」です。例を挙げればお菓子などはその瞬間は幸せですが、体調は悪くなるしすぐにお腹がすくし、メタボるしやる気なくなるし、良いことありません。
コーヒーも同様で、結局飲もうが飲むまいがシャキっとすることはなく、眠気云々は完全に前日の睡眠時間に因るということです。逆に言うと、どれだけコーヒーを飲んでも眠いものは眠い。なんの解決にもなりません。しかも同じく１日３杯以上飲むとなぜか具合が悪くなります。
タクシーはさらに悪。タクシーに乗ることで電車の乗り降りの時間が削減されて仕事の生産性が上がる人なんてほんのわずかで、多くの場合は単なる怠慢からタクシーに乗っているだけです。１０分前行動をしていればそんなことにはならない。シンプル。
とりあえず大きな話も小さなところから、ということで、
１、お菓子
２、コーヒー
３、タクシー
の３悪を明日から追放しようと思います。お菓子は買わない。ただし置いてあるものやもらったものは食べる。コーヒーは飲みたいならマグカップを買ってそれで飲む。タクシーは１０分前行動と早寝早起きを心がける。
結局生活習慣ですね。
（今日の出費）
お茶、コーヒー：３００円
おやつ：２００円
ランチ：１５５０円
アイス：３００円
打ち合わせ：１８００円
計：４１５０円
